Нужно ли заверять электронный полис е-ОСАГО?

Как предъявить электронный полис ОСАГО инспектору ГИБДД

Согласно ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО», после оплаты страховой премии при онлайн-оформлении договора страховщик направляет на электронный адрес страхователя полис в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Внешне электронный документ представляет собой цветное изображение полностью оформленного стандартного полиса ОСАГО со следующими особенностями:

документ носит название «Электронный полис»;
электронным полисам присвоена серия ХХХ;
в разделе «Особые отметки» имеется указание на электронное оформление договора.

Электронный полис ОСАГО соответствует бумажному

Одновременно с направлением электронного документа страхователю страховщик передаёт сведения о совершившейся сделке в информационную базу РСА. Информация из базы данных используется в качестве подтверждения действительности электронного полиса. Доступ к базе данных открыт для любого пользователя. В соответствующем разделе сайта РСА без регистрации можно получить информацию о статусе полиса, застрахованном водителе и транспортном средстве, указанном в договоре страхования. Сотрудники ГИБДД с помощью специально выданных им электронных средств связи имеют доступ также в свою специализированную базу данных с аналогичной информацией.

В части дальнейших действий страхователя, направленных на подтверждение исполнения обязанности по страхованию, существует определённый пробел. В ФЗ «Об ОСАГО» и Правилах не указано, каким образом страхователь или автовладелец должны подтверждать наличие электронного полиса. К обязанностям страхователя не отнесены распечатка и хранение изображения электронного полиса для представления его сотрудникам ГИБДД. Сама распечатка никак не может считаться ни документом, ни даже надлежащей копией, но предъявить полис сотруднику ГИБДД в силу требований Правил дорожного движения водитель обязан.

На официальном уровне можно сослаться на информацию РСА о необходимости распечатки электронного договора и предъявления его для проверки сотрудникам полиции. На уровне правовых актов имеется указание в п. 6.11 Административного регламента на право инспектора ГИБДД проверять наличие страховки на основании распечатанного на бумажном носителе е-полиса. Но информацию с сайта РСА нельзя отнести к указаниям, подлежащим обязательному исполнению. А действие Административного регламента распространяется на сотрудников полиции и не затрагивает автовладельцев. Нельзя однозначно утверждать как об обязанности водителя иметь при себе распечатку е-полиса и её равноценности бумажному договору, так и об освобождении такого водителя от обязанности представить полис автоинспектору.

Для оперативной проверки информации о заключённых электронных договорах ОСАГО инспектора ГИБДД обеспечиваются средствами выхода в интернет

Наиболее очевидным выходом является всё-таки распечатка электронного документа с последующей проверкой сотрудником ГИБДД достоверности указанной в ней информации. С другой стороны, привлечение водителя к ответственности за отсутствие полиса при онлайн-страховании и отсутствии такой распечатки представляется незаконным — исполнить обязанность по предъявлению полиса автовладелец не может в принципе. Демонстрация договора на экране смартфона, планшета или ноутбука также не может рассматриваться в качестве равноценной замены договора.

Проверка действительности электронного ОСАГО производится инспектором на месте по данным распечатки. Проверку можно провести:

по серии и номеру полиса;
по VIN-коду;
по серии и номеру водительского удостоверения;
по госрегзнаку автомобиля.

При отсутствии специального оборудования инспектор может проверить сведения по базе РСА с помощью обычных средств связи с выходом в интернет. В крайнем случае сотрудник ГИБДД должен связаться по рации с дежурным и провести проверку через него. В любом случае отсутствие возможности сверить данные по техническим причинам (нет связи, сбои на сайте и прочее) исключает ответственность автовладельца в силу установленной ст. 1.5 КоАП РФ презумпции невиновности.

При желании страхователь может проверить достоверность подписи страховщика в направленном ему вместе с электронным полисом файле в соответствующем разделе портала госуслуг. Результаты проверки можно распечатать и хранить наряду с другими водительскими документами на случай возникновения споров о наличии действующего договора. Бумажный экземпляр может быть направлен страховой компанией по почте при предъявлении соответствующего требования за счёт страхователя.

Особенности электронного полиса ОСАГО

Электронный полис отличается от бумажного в первую очередь тем, что существует только в виде защищенного PDF-файла. Он выпускается на специальном бланке серии ХХХ. В полисе указываются все требуемые данные — информация о собственнике, страхователе, водителях, стоимости полиса и так далее.

Электронный полис ОСАГО имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Он может использоваться для оформления страхового случая и предъявляться сотрудникам ГИБДД. Порядок расчета стоимости электронного полиса — такой же, как и у бумажного. В нем учитываются все прописанные в законе показатели и коэффициенты.

Оформить электронное ОСАГО при покупке нового автомобиля нельзя, так как информации о нем еще нет в базе РСА. Поэтому первый полис для новой машины можно получить только в офисе страховщика.

Что делать с полисом после покупки?

В Правилах дорожного движения сказано, что при управлении транспортным средством водитель обязан иметь при себе и предъявлять по требованию: водительское удостоверение, документы на автомобиль и полис ОСАГО. В некоторых случаях, например, при наличии знака «инвалид», использовании прицепа и т. д., данный перечень может быть расширен.

Несмотря на то, что полис ОСАГО, приобретенный через интернет, отображается в базе РСА, его все равно нужно предъявлять. Показывать электронный полис нужно в бумажном варианте. Для этого его следует распечатать сразу же после покупки.

Главное, чтобы полис ОСАГО был при вас.

Что делать, когда электронный полис ОСАГО не принимает сотрудник ГИБДД

Страхование ОСАГО онлайн за несколько лет начала пользоваться большой популярностью. Однако некоторые участники движения тоже испытывают трудности на дороге. Связано это с тем, что не все сотрудники ГИБДД готовы принять договор, который распечатан на обычном листе бумаги, в черно-белом варианте.

Сразу стоит отметить, что такая проблема в основном существует в мелких городах, где полицейские не имеют доступ единой базе РСА. Что касается крупных городов, таких как Москва, то там автолюбителю достаточно сказать, что договор приобретен через интернет и запрос будет сформирован за считанные минуты.

Тем не менее, если сотрудник ГИБДД не принимает ОСАГО, вам необходимо:

принять официальный штраф за отсутствие договора ОСАГО;
составить претензию;
направить её в ГИБДД и указать требования.

На практике, после получения такой претензии, штрафные санкции с водителем списывают, поскольку инспекторы прекрасно понимают, что в судебном порядке участник движения помимо списания штрафа получит еще и плату на причинение морального ущерба.

Виды и размеры штрафов за отсутствие полиса ОСАГО

Постоянно меняющееся законодательство требует разъяснений, касательно санкций, применяемых к водителям, у которых отсутствует страховой полис.

До ноября 2014 года в случае выявления отсутствия страховки водителя лишали возможности эксплуатировать свое транспортное средство. Иными словами, автолюбителю грозило лишение прав.

Виды штрафов и суммы представлены в таблице:

Вид штрафа:	Сумма штрафа	Отсылка на закон
Езда без страховки, езда с копией страховки, эксплуатация авто вне срока действия ОСАГО, водитель не вписан в полис	500,00	КоАП РФ ст.12.3, ч.2; ст. 12.37, ч.1.
Отсутствие страховки в принципе, просроченный полис	800,00	КоАП РФ ст. 12.37, ч.2.

Пример: Иванов оформил страховой полис, однако опасаясь утери документа возит с собой ксерокопию автогражданки. В случае проверки, инспектор ГИБДД вправе наложить штрафные санкции на основании КоАП РФ ст.12.3, ч.2 за езду без страховки на 500 рублей.

Современный КоАП РФ предполагает административные материальные взыскания, которые могут быть наложены неоднократно. Например, водитель, оштрафованный за эксплуатацию авто без страховки, может быть наказан во второй раз.

Какие могут возникнуть проблемы

Наиболее частая проблема — недоверие сотрудников ГИБДД к электронным документам. Инспектор может отказываться принимать полис или его распечатку, и выписать штраф как за отсутствие документа. В этом случае вы должны потребовать у него проверки полиса по базе. Отсутствие доступа к ней не является проблемой водителя.

У вас также могут возникнуть сомнения в подлинности полиса, который вы оформили. Вы можете проверить его самостоятельно по базе данных РСА. Для этого потребуется указать номер документа, ФИО страхователя или VIN автомобиля. Если система сообщила об отсутствии полиса в базе, то это может означать, что вы приобрели поддельный документ.

Информация в РСА обновляется не сразу, а через 3-5 дней после покупки полиса. Учтите это как во время покупки документа, так и при предъявлении его инспектору.

Пошаговая инструкция

В этом разделе вы сможете ознакомиться с пошаговой инструкцией для электронного полиса на автомобиль. Для оформления страхового полиса ОСАГО через интернет, потребуется сделать несколько последовательных шагов по порядку, которые описаны ниже (о правилах оформления и необходимых документах читайте здесь).

Регистрация личного кабинета

Провести процедуру оформления электронной «автогражданки», можно только проведя предварительную регистрацию в личном кабинете онлайн. Данная регистрация имеет стандартную форму. От страхователя потребуются следующие данные:

Фамилия, имя и отчество человека, регистрирующего личный кабинет.
Серия и номер паспорта лица, регистрирующего личный кабинет.
Дата рождения гражданина, регистрирующего электронный личный кабинет.
Номер телефона для связи.
Адрес фактического места проживания.

После ввода всех необходимых данных, система автоматическом режиме проверит их по единой базе АИС ОСАГО. Если данные подтвердятся, то на телефон страхователя придет пароль от личного кабинета (в качестве логина используется номер телефона).

Если будет обнаружена ошибка: система подсветит неверно заполненные поля красным цветом. Данные в них потребуется скорректировать. Если при верности всех введенных данных система продолжает выдавать ошибку, придется получать пароль от личного кабинета в офисе страховой компании.

Подача заявления

После регистрации личного кабинета, потребуется зайти в него, используя присланный пароль. Далее выбрать пункт «Оформить электронный ОСАГО» или аналогичный ему и заполнить данные согласно представленной форме.

Стандартными полями для формы заявления на электронный ОСАГО являются:

Дата, с которой должен начать действовать договор.
Срок действия договора: 3, 6, 9 или 12 месяцев.
Фамилия, имя и отчество страхователя.
Дата рождения страхователя.
Серия и номер паспорта лица, на которого оформляется страховка. Все данные о страхователе будут скопированы из данных лица, на которое зарегистрирован личный кабинет. Их придется править, только если полис оформляется на другого человека.
Марка и модель страхуемого транспортного средства.
Год выпуска транспортного средства (под данным параметром понимается год первой постановки автомобиля на государственный учет, т.е. если машина 2015 года, но куплена в 2021, то год выпуска нужно выбирать 2016).
Мощность двигателя согласно ПТС.
Серия и номер паспорта страхуемого автомобиля.
Серия и номер документа, подтверждающего постановку машины на государственный учет.
Серия и номер диагностической карты автомобиля.
ФИО и номера водительских удостоверений всех лиц, которые будут вписаны в страховой полис.

После ввода всех данных, необходимо нажать кнопку «Отправить», что инициирует автоматическую проверку данных в АИС ОСАГО.

Если данные будут приняты, то на экране будет выведена стоимость страхового договора, варианты оплаты страховки и поле для ввода электронной почты для отправки электронного полиса. Если же какие-то данные не будут приняты, то система выдаст ошибку, а проблемные поля будут подсвечены красным цветом.

Оплата «автогражданки»

Осуществить оплату страхового полиса можно на сайте страховой компании, при помощи банковской карты или любой системы электронных переводов. Никаких сложностей с проводом платежа возникнуть не должно, весь интерфейс интуитивно понятен и прост.

Некоторые компании предлагают вариант оплаты электронной «автогражданки» в офисе, но это непрактично и сводит на нет все прелести оформление страхового договора через интернет.

СОВЕТ: После оплаты страхового полиса ОСАГО, на экран будет выведено сообщение, что платеж принят, о полис отправлен на электронную почту. Далее нужно распечатать бланк электронной «автогражданки» на обычном листе А4 и положить его в бардачок автомобиля (для чего это нужно сделать и будет ли такой полис действующим, читайте здесь).

По закону в этом нет необходимости, но из-за того, что система нова, могут возникнуть ненужные трудности.

Смотрите видео об оформлении и оплате электронного полиса Осаго:

Регистрация в личном кабинете ОСАГО ВСК

На практике клиенты предпочитают самые быстрые способы для оформления страхового полиса ОСАГО. Тут говорится об онлайн-сервисах страховщика. Самый распространенный из них — это регистрация в Личном кабинете ВСК для покупки ОСАГО.

Чтобы пройти авторизацию онлайн, страхователь должен:

Для активации Личного кабинета «ВСК Страхование» потребуется вход на электронную почту. Данная информация будет показана на странице.

В категории Входящие сообщения будет письмо от «ВСК Страхование». Клиенту нужно кликнуть на указанную ссылку, после чего откроется учетная запись Личного кабинета. Иногда письма попадают в папку Спам, поэтому надо ее проверить.

В системе нужно заполнить профиль — фамилию, имя, отчество, дату рождения. Подтвердить обработку данных и сохранить.

Дальше появится окно с данными страхователя. Если потребуются изменения, то их вносят с помощью опции рядом со строкой. Для приобретения страховых продуктов нужен паспорт, и на этом этапе разрешено прикрепить копию документа.

На главной странице появится окно «Действующие полисы». Для тех, кто впервые в Личном кабинете, данная графа будет пустой. Для покупки надо зайти через предложение «Подобрать продукт».

Ответственность за отказ предъявить документы на проверку

Водитель, который отказывается предъявить сотрудникам ГИБДД документы по требованию, будет нести административную ответственность. Согласно Кодексу административных правонарушений отказ наказывается штрафом в размере 500 рублей. Водитель получит предупреждение.

За отсутствие полиса ОСАГО также положен штраф. Водителю придется заплатить 800 рублей за первое нарушение.

Приобретение нового автомобиля

Приобретая автомобиль в дилерском центре, нужно помнить, что добраться до дома можно без полиса ОСАГО. Более того, можно ездить без страхового полиса в течение 10 дней с момента заключения договора. В этом случае договор купли-продажи будет иметь юридическую силу, равную полису ОСАГО.

В течение 10 дней водитель обязан пройти технический осмотр или иную диагностику, поставить транспортное средство на регистрационный учет и оформить страхование автогражданской ответственности. Если этого не сделать, то после истечения 10-дневного срока придется заплатить штраф за езду без полиса ОСАГО и за езду без номерных знаков. Оба штрафа составят 800 рублей при первой остановке, но впоследствии увеличатся при повторном нарушении. Можно даже лишиться права управления транспортным средством на срок до трех месяцев.

Электронный вариант страхового полиса

Такая возможность у автолюбителей появилась в 2017 году. Это удобно, быстро, не приходится сидеть в многочасовых очередях в ожидании. Все это позволяет сэкономить собственное время и нервные клетки. Нужно лишь выбрать подходящую страховую компанию, перейти на ее сайт и выполнить определенную процедуру. Все страховые организации должны предоставлять такую услугу, но как показывает практика, не всем страховщикам это выгодно. Некоторые пытаются хитрить, отключая сайт или отдельные его функции и вынуждая автовладельцев обращаться лично в офис. Но речь не об этом.

После оплаты онлайн-версия страхования отправляется на указанный почтовый ящик собственника. При оформлении электронного полиса ОСАГО его в обязательном порядке нужно распечатать и положить в машину. Ведь при требовании инспектора ГИБДД вы обязаны предоставить бумажный носитель страхового полиса.

«Кредитный потенциал» — простой способ заранее узнать всё о будущем кредите

Теперь не нужно предполагать, выдаст банк кредит или откажет, на какую сумму можно рассчитывать или гадать, почему банки отказывают в кредите, — всю информацию даст «Кредитный потенциал».

Но самое главное, что он подбирает именно те кредитные предложения, которые будут для вас оптимальны — с комфортным ежемесячным платежом, на удобный срок и с другими выгодными условиями. Вы можете сразу подать заявку на понравившееся предложение — ответ получите в СМС через несколько минут.

Попробуйте «Кредитный потенциал» от Сбер — это очень удобно

Попробовать Попробовать «Кредитный потенциал»

Рекламодатель ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г.Токен: LjN8KVEU1

Как проверяется электронный и бумажный полис сотрудниками ГИБДД?

Проверка полиса осуществляется при помощи сети ИМТС МВД РФ или по базе РСА. Полезно знать, что проверить ОСАГО на сайте РСА может любой его обладатель.

Сотрудник ГИБДД проводит проверку после предъявления документов. Если страховки на машину нет при себе, нужно назвать свои личные данные, VIN номер автомобиля или серию и номер бланка страхового полиса (если есть). После введения данных инспектор отправляет запрос, а затем ему приходит ответ с информацией о наличии такого полиса и сроках его действия.

Каждый водитель должен знать, что согласно КоАП РФ отсутствие автогражданки карается штрафом в размере 800 руб. Если же водитель забыл ОСАГО дома, ему могут вменять штраф 500 руб.

Совсем скоро все изменится

Совсем недавно Президентом РФ был подписан очередной Федеральный закон, который вносит изменения в законодательство об обязательном страховании гражданской ответственности водителей. Часть поправок заработала уже весной 2019 года, а другая часть вступит в силу только осенью 2019 года.

Как это будет выглядеть на практике, пока неизвестно. Возможно, будет достаточно предъявить снимок полиса на экране телефона. А может быть, для каждого бланка будет разработан QR-код. Сотрудников ГИБДД подключат к базе проверке страхования с октября 2019 года.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Как инспектор проверяет подлинность полиса

Процесс проверки проходит так:

Визуальный осмотр копии электронного полиса.
Вход в базу МВД.
Указание регистрационного номера и VIN-шифра автомобиля.
Поиск действующего страхового договора.

Если Вы хотите проверить информацию самостоятельно, это можно сделать на сайте РСА.

Ни так давно когда инспектор ГАИ останавливал достаточно было просто показать заверенных в страховой компании бланк на обычном листе А4. Сотрудник сверялся со сроками действия, проверял данные с теми, что указаны в водительском удостоверении этого было достаточно. Обычно все необходимые документы вместе хранились в бардачке и трудностей не возникало.

Теперь все намного трудней. Документ в электронном виде и как демонстрировать его инспектору непонятно. Ведь, по сути, он хранится в архиве РСА, и руками его потрогать не получится.

Алгоритм проверки электронного полиса ОСАГО от ГИБДД:

Инспектор войдет в базу;
Укажет ВИН код и номер транспортного средства;
Произведет поиск.

Вот и вся . Существует еще один вариант доступный не только работником дорожной инспекции. Проверить действие полиса можно на сайте РСА. Алгоритм действий в точности такой же.

Чтобы не получить штраф, вам достаточно правильно и своевременно оформить (или переоформить) договор с организацией и показывать ДПС — сотруднику ОСАГО полис электронный в виде распечатки, когда этого потребует ситуация.

Процедура осуществляется в несколько шагов:

Специалист визуально изучает копию ОСАГО — полиса электронного, которую вам можно с собой возить в качестве оригинала;
Запускает на своем гаджете страницу с базой МВД;
Прописывает там VIN — шифр вашего ТС, а также его госномера;
После того, как поиск запущен получает всю актуальную информацию о состоянии вашего договора со страховщиком.

Предлагаем ознакомиться: Техосмотр для осаго в колпино

Вы и самостоятельно можете проверить действительна ли ОСАГО страховка электронная. Для этого посетите портал РСА и осуществите действия.

Проверка наличия ОСАГО инспектором ГИБДД обычно не занимает много времени. Это происходит точно так же, как и при проверке страховки, полученной в офисе страховой компании. При наличии у инспектора сомнений он имеет право сверить данные с базой РСА. Для сверки сотрудник ГИБДД может потребовать VIN номер автомобиля (идентификационный номер).

Внимание

Также проверку можно осуществить по номеру, который указан в распечатанном экземпляре е-ОСАГО.

Бывают случаи, когда предъявляемая распечатка полиса может вызвать сомнения. Такие ситуации бывают довольно часто и это связано с тем, что такой документ не является официальным и может быть легко подделан. В таком случае необходимо попросить сотрудника проверить наличие полиса в базе данных. Если сотрудник будет ссылаться на то, что у него нет возможности это сделать, то это проблемы сотрудника, а не водителя. В таком случае инспектор ГИБДД может выписать штраф, но если у водителя действительно есть полис, то обжаловать этот штраф будет достаточно просто.

Возможности личного кабинета

В Личном кабинете часто можно увидеть ценовые предложения по видам онлайн-страхования. Стоимость может меняться. В случае акций и спецпредложений оформить страховку будет дешевле.

Чтобы создать собственный Личный кабинет в ВСК, потребуется минимум времени, такое же количество понадобится для покупки полиса ОСАГО. Достаточно нажать на сервис «Оформить новый полис», заполнить данные по автотранспорту и оплатить банковской картой.

Также в онлайн-кабинете автовладелец может продлить действующие страховые полисы с помощью раздела «Продлить полис ОСАГО».

Подведем итоги, что дает регистрация в онлайн-кабинете:

персональную страницу, где отображена личная информация, использующаяся для приобретения продуктов автострахования в ВСК;
возможность легко и быстро получить электронную страховку ОСАГО;
ЛК доступен круглосуточно, можно проверить серию и номер полиса;
можно сохранить технические характеристики авто, что избавляет от повторного ввода;
быстро продлить ОСАГО с вводом минимального количества сведений;
не нужно посещать офис ВСК;
своевременный просмотр акций и участие в них.

Можно ли ездить с копией, вместо оригинала?

Оформление электронных полисов теперь доступно каждому автовладельцу, хоть раз заключавшему договора автострахования и данные о котором имеются в базе Российского союза автостраховщиков (РСА), поэтому управление транспортным средством с электронным вариантом также законно, как и при наличии бумажного экземпляра.

После заключения договора ОСАГО через интернет, на почту указанную при регистрации на официальном сайте страховщика, приходит файл с версией документа в формате PDF. Для удобства файл можно скопировать на любой цифровой носитель, однако рекомендуется распечатать документ. Распечатанный экземпляр договора следует приложить к остальным документам на автомобиль — это поможет избежать недоразумений, которые могут возникнуть при проверке документов сотрудниками ГИБДД.

Предлагаем подробнее узнать, что такое е-ОСАГО и нужно ли его распечатывать, в этой статье.

В соответствии с ПДД, обязанностью любого автовладельца признается обеспечение наличия при себе для предъявления дорожному инспектору полиса автогражданской ответственности. Согласно статье 32 федерального закона №40- ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» у гражданина, эксплуатирующего автотранспортное средство, обязательно должен быть в наличии полис ОСАГО.

Таким образом, законодательство четко регламентирует данный вопрос – документ является обязательным. Однако для учета всех нюансов необходимо разобраться в регулировании детально. В случае оформления страховки на бумажном носителе, полис (наряду с правами и свидетельством о регистрации) входит в перечень бумаг, которые каждому автовладельцу надо возить с собой в обязательном порядке.

Обратите внимание! Сотрудникам ДПС необходимо предоставлять исключительно оригиналы документов. При приобретении полиса в форме электронного документа у водителя имеется только копия, которую обычно хранят на электронной почте, телефоне или планшете

Имея целью избежать возможные казусы с техническими устройствами (банальное отсутствие интернета или севшую батарею) многие автолюбители распечатывают электронный ОСАГО и возят такую копию в машине

При приобретении полиса в форме электронного документа у водителя имеется только копия, которую обычно хранят на электронной почте, телефоне или планшете. Имея целью избежать возможные казусы с техническими устройствами (банальное отсутствие интернета или севшую батарею) многие автолюбители распечатывают электронный ОСАГО и возят такую копию в машине.