Варианты продажи
Возникновение финансовых трудностей – частая причина реализации залогового транспортного средства. Правомерными основаниями для продажи являются увольнение, попадание под сокращение, уменьшение доходов, рождение ребенка, болезнь близкого родственника.
Через автосалон
Официальные дилеры предлагают клиентам программу трейд-ин. Основное условие – продажа движимого предмета залога в салоне и покупка другого транспортного средства. Цена автоматически снижается на 10-15% от рыночной стоимости автомобиля. Полученные деньги будут заложены для приобретения новой машины вместе со страховым полисом КАСКО для выплаты компенсации при попадании в ДТП.
Если цена выбранного транспорта выше предыдущей модели, заемщик вправе доплатить разницу за личный счет. За оказание услуг коммерческие компании взимают проценты, которые не учитываются при погашении задолженности перед банком.
Через банк
Для проведения правомерной операции нужно оповестить о возникших трудностях компанию, выдавшую ссуду. Реализация автомобиля без уведомления финансовой организации может быть признана мошенничеством.
Банками определены способы, законно продать кредитное транспортное средство:
- изменение формы ежемесячной выплаты;
- проведение аукциона;
- переоформление заемщика.
При подтверждении неплатежеспособности банки могут назначить отсрочку или снизить сумму поступлений. Уменьшение процентной ставки увеличивает срок кредитования. При реализации автомобиля через торги снижается размер возможной прибыли. Данный вариант не является способом продажи транспорта. Но изменение формы ежемесячной выплаты позволяет минимизировать финансовую нагрузку.
Денежные средства, полученные на аукционе, могут не покрыть сумму займа. Для выплаты оставшегося кредита придется внести личные сбережения. Гражданин вправе самостоятельно найти потенциального покупателя, согласного приобрести залоговое движимое имущество. Для переоформления автокредита достаточно оповестить банк для проверки платежеспособности будущего заемщика. В данном случае транспортное средство реализуется по сниженной цене, что обязывает нового владельца продолжать выплачивать ссуду финансовой организации.
Переоформление объекта залога
При получении ссуды транспорт становится собственностью заемщика, но он не вправе распоряжаться имуществом до полной выплаты денежных средств банку. Поэтому граждан интересует, можно ли машину продать, если она находится в автокредите. Для законной реализации клиент вправе изменить залог. Вместо автомобиля заемщик может предложить финансовой организации недвижимость или земельный участок как гарантию своевременной выплаты ссуды. Новый объект не должен стоить меньше предыдущего предмета залога.
Рефинансирование автозайма
Погашение задолженности – альтернативный вариант реализации залоговой машины. Способами внесения полной суммы являются оформление потребительского кредита или изменение собственника автомобиля. Программа рефинансирования позволяет взять ссуду в другом банке на более выгодных условиях и длительный срок. Гражданин вправе самостоятельно найти потенциального покупателя, который отдаст наличные средства для досрочного погашения займа.
Способы продажи кредитного автомобиля если птс в банке
Продать кредитный автомобиль можно собственными силами либо с помощью банка. Но нужно понимать, что это длительный и сложный процесс. Для начала необходимо просчитать, выгодна ли будет продажа кредитной машины. Ведь, возможно, такая сделка окажется нецелесообразной.
- Если первоначальный платеж составлял солидную часть от общей стоимости автомобиля, тогда подобная сделка будет выгодной для заемщика и при продаже ТС он останется при деньгах.
- Если же автокредит предполагал маленький первоначальный взнос, скорее всего, сделка будет сопровождаться финансовыми потерями. Выезжая из автосалона, транспортное средство теряет до 15% стоимости, а также до 10% за каждый последующий год его эксплуатация.
Приличная часть расходов будет связана с погашением процентов по займу, страховки, самого долга, комиссий и прочего. Понятно, что реализовать авто за такую стоимость, которая могла бы покрыть все расходы невозможно.
Выбрать для себя оптимальный вариант, можно изучив все возможные способы продажи кредитной машины.
Законные варианты продажи кредитного транспортного средства
Можно ли продать кредитное авто, ПТС на которое находится на хранении в банке – вопрос, который беспокоит многих автовладельцев. На самом деле данная операция не имеет особых проблем. Однако нужно знать основные нюансы совершения сделки, чтобы не прогадать с продажей. Если человек полностью осознаёт права и обязанности клиента и банковского учреждения и понимает, что до момента полного погашения кредита машина фактически не является его собственностью, то продать авто будет довольно просто.
Рассматривая законные способы продажи кредитной машины, стоит выделить следящие:
- с помощью банка – минус такого варианта в том, что новым покупателем не всегда предлагается сумма, достаточная для полного погашения кредита, и заёмщику самостоятельно придётся оплачивать разницу;
- получение потребительского кредита в другом банковском учреждении – в такой ситуации заёмщик может подыскать выгодные условия, чтобы занять деньги для погашения долга по автокредиту;
- трейд-ин – подразумевает оформление доверенности на автосалон, при этом банковское учреждение получает всю сумму по кредиту после реализации транспортного средства;
- продажа машины по решению судебных органов.
Переоформление залога: пойдет ли на это банк?
Еще не решили, как продать кредитную машину без ПТС? Можно рассмотреть следующий вариант: вы приходите в кредитное учреждение, говорите о том, что планируете в скором времени продать ваше авто. Взамен же вы готовы оставить новый залог, к примеру, в виде вашего загородного дома или любой другой недвижимости, равноценной по стоимости имущества. Такой вариант больше всего подходит, если ваш покупатель не рискует связываться с кредитным автотранспортом, а у вас нет собственных средств на досрочное погашение займа.
Поэтому, если вы будете предельно честными с кредитной организацией, она обязательно пойдет вам на уступки и не будет чинить препятствия.
Можно ли продать кредитную машину
Залоговое обременение — не арест, поэтому слова о невозможности продажи авто, пока не выплачен долг, явное преувеличение. Однако залог предполагает защиту финансовых интересов кредитора, выдавшего заемщику необходимую для покупки сумму. Продажа кредитного авто сложнее в исполнении, однако вполне возможна. Главное, чтобы залогодержатель был в курсе предстоящей сделки и дал «добро» на ее проведение.
Есть несколько вариантов, как продать залоговый автомобиль. Выбор зависит от конкретных обстоятельств продажи и готовности к соблюдению отдельных нюансов.
ПТС на руках
В редких случаях паспорт на транспортное средство остается на руках автовладельца. Это означает, что для проведения сделки у заемщика будут все необходимые документы. Чтобы продать кредитный автомобиль с ПТС на руках, не нарушая закон, необходимо получить согласие кредитора.
Схема согласования сделки с оригиналом ПТС на руках:
- Обратиться в банк с уведомлением о планируемой продаже ТС. Заемщик пишет заявление в свободной форме, либо берет бланк в отделении кредитного учреждения.
- Рассматривая заявление, сотрудник банка предложит согласовать один из доступных вариантов проведения сделки.
- Заемщик вправе выбрать: самостоятельный поиск продавца или передачу полномочий банку, получение другого кредита для закрытия автокредита и снятия залогового обременения. Допускается привлечение к продаже автосалона, либо автомашину передают на реализацию через аукцион.
- В зависимости от выбора автовладельца, дальнейшие шаги будет корректировать и контролировать представитель кредитора, поскольку снятие залога и ликвидация кредитной задолженности в прямых интересах финансового учреждения.
Даже если ПТС на руках, это не отменяет необходимость согласования сделки с банком. Нужно быть готовым к затягиванию процесса из-за потребности в согласовании каждого шага, а также снижению цены ниже среднерыночных, чтобы убедить покупателя в выгодности сделки.
ПТС в банке
Одним из условий оформления автокредита является передача оригинала ПТС на хранение в банк. Отсутствие главного документа на транспортное средство значительно осложняет процесс согласования, если не делает сделку невозможной. Ни один покупатель не станет рисковать, приобретая авто без ПТС, а если он хранится у кредитора, придется обращаться в банк в любом случае.
Чтобы продать кредитную машину, получив одобрение банка, подают заявление и согласуют схему переоформления транспорта на нового владельца – через внесение покупателем суммы на кредитный счет или смену заемщика.
В первом случае необходимо привлечь нотариуса:
- Покупатель с продавцом заключают договор и заверяют его у нотариуса.
- Новый владелец вносит на счет сумму, недостающую для закрытия автокредита.
- Остаток (если стоимость покупки превышает размер долга) выдают бывшему владельцу на руки.
- Дальнейшая процедура переоформления ТС в ГИБДД и покупки полиса уже не требует участия продавца.
Ввиду того, что договор подписывается до фактической передачи суммы, есть риск столкнуться с мошенниками, «забывающими» рассчитаться с автомобилистом.
Во втором случае сделка проходит с непосредственным участием банка:
- Покупатель подает запрос на переоформление обязательств по автокредитованию.
- Банк, переведя кредитный долг на нового владельца, с готовностью согласует куплю-продажу, сохраняя при этом залоговое обеспечение в том же объеме. Главная сложность такого исполнения заключается в поиске покупателя, готового кредитоваться в том же банке, что и предыдущий автовладелец.
- После перевода долга на другого человека банк выдаст новый график погашения, освободив от дальнейших платежей текущего владельца. На руки ему выдадут остаток суммы, оставшейся после вычета из стоимости машины величины невыплаченного кредита.
Сам банк не любит заниматься продажей кредитного автомобиля. Это требует дополнительных ресурсов со стороны банка, связанных с организацией продажи залогового объекта. Банк предпочитает передать полномочия по поиску покупателя заемщику, наблюдая, как новый собственник покупает транспорт на легальных условиях и передает деньги для ликвидации задолженности.
Незаконные методы продажи
Многие владельцы кредитных автомобилей идут на хитрости и пытаются найти обходные пути с целью продать имущество с большей выгодой для себя. Основными методами являются:
- Подача заявления в ГИБДД об угоне машины с целью получения дубликата ПТС. Далее происходит сбыт авто в рамках стандартной сделки купли-продажи. При этом кредитор даже не догадывается о манипуляциях, происходящих с машиной. Ранее, подобные махинации были нередки, но сейчас большинство банков сотрудничает с ГИБДД и предоставляет им информацию о кредитных средствах передвижения. Поэтому подача заявления об угоне такого авто чревата многочисленными неприятностями.
- Продажа автомобиля на запчасти и подача заявления о краже такового с целью получения страховки в сумме денежных средств равных стоимости машины и выплачиваемых банку страховой компанией.
Такого рода манипуляции признаются мошенничеством и влекут за собой наказание в соответствии с Уголовным Кодексом РФ.
Продажа автомобиля, купленного в кредит, является вполне реальной процедурой, предполагающей несколько вариантов сделки. Главным моментом считается обязательное уведомление кредитора о намерении продать авто – лишь при соблюдении этого условия процесс пройдет на законных основаниях и будет благополучно завершен.
Как продать машину без ПТС?
В общем-то, никак. ПТС — это обязательный документ, который является неотъемлемой частью каждого автомобиля, участвующего в дорожном движении и не списанного в утилизацию. Поэтому продать автомобиль без ПТС невозможно. Точнее, продать Вы сможете, но покупатель не сможет поставить на учёт, вследствие чего договор между Вами может быть расторгнут по законным основаниям.
Но есть способы продать машину без ПТС, если этот документ лежит в банке, не прибегая вовсе к обращению в этот банк.
Сделать дубликат ПТС
Вы можете изготовить дубликат ПТС на основании его утраты. Мошенничеством это считаться не может, потому как документ Вы, действительно, утратили — особенно, если писали в банк и Вам отказали в выдаче ПТС.
Для этого нужно обратиться в любое регистрационное подразделение ГИБДД с заявлением на выдачу дубликата ПТС, оплатив госпошлину 800 рублей за его изготовление.
Тонкость здесь заключается в том, что наличие дубликата ПТС вместо оригинала может отпугнуть покупателя, а при проверке он может увидеть, что машина находится в залоге у банка.
Получение ПТС от кредитора
Наиболее очевидный способ получения документа – это либо договоренность с банком, либо досрочное погашение кредитных обязательств. Процедура заключается в следующих шагах:
- заемщик узнает в финансовом учреждении сумму оставшегося займа с учетом пересчета процентов;
- в присутствии покупателя подается заявление на преждевременное погашение займа и перечисляется сумма долга;
- заключается и исполняется ДКП ТС, передав все необходимое покупателю за исключением паспорта ТС;
- после погашения кредита документ на транспортное средство возвращается кредитором владельцу в течение 20 дней.
В данном случае рассмотрен идеальный вариант получения паспорта и продажи ТС. Однако на регистрационные действия выделяется 10 дней и по истечении этого срока на нового владельца может быть наложен административный штраф.
Реально ли продать авто по дубликату ПТС?
Если вы уже изучили много информации и сделали для себя вывод о том, как продать кредитный автомобиль, не стоит поддаваться на провокации и использовать при этом заведомо незаконные схемы. Например, самой распространенной из них является продажа транспортного средства по дубликату. В данном случае заемщик, ПТС которого находится в банке, обращается в МРЕО с заявлением об утере паспорта на свою машину. Ему выдают дубликат, и он на радостях ее продает.
Ну что тут сказать? Здесь опять-таки все зависит от честности заемщика (вернет ли он деньги банку или нет). Следовательно, здесь снова, как мы уже говорили выше, возможно двойное судебное разбирательство с банком и покупателем (повторимся, что именно ему придется платить вместо заемщика кредит).
Продажа кредитного автомобиля
Если паспорт машины у владельца
Это довольно редкий случай, однако такое встречается. Что в данном случае делать, можно подробно узнать у сотрудника банка; скорее всего, порядок действий будет указан и в самом кредитном договоре. Одно можно сказать точно: обязательно нужно получить от кредитора письменное согласие на проведение сделки. Тогда банк не сможет предъявить в будущем претензий или через суд признать сделку недействительной.
В основном финансовые учреждения не возражают против добровольной продажи автомобиля, так как им это выгодно: продав машину, клиент погасит кредит, который не может обслуживать.
Можно ли продать кредитную машину?
В осуществление сделки купли-продажи ТС, находящегося в залоге у банка, нет ничего сложного. Но, чтобы в дальнейшем вас не признали мошенником, учитывайте следующие нюансы:
- Уведомить о своем желании банк кредитор в обязательном порядке.
- Выдача разрешения на реализацию автомобиля не является обязанностью финансового учреждения и некоторые из них отказывают гражданам в одобрении сделки.
- Если вы решите заключить договор купли-продажи без согласия кредитора, то это может быть расценено как мошенническое действие, за которое предусмотрена уголовная ответственность.
- Необходимо найти покупателя, согласившегося на покупку кредитного авто.
- Чтобы заинтересовать потенциального покупателя, нужно его чем-то мотивировать, например, низкой ценой. Поэтому вы должны быть серьезно мотивированными в продаже автомобиля или остро нуждаться в деньгах.
- Процедура продажи зависит оттого, у кого находится ПТС и внесена ли информация о залоговом имуществе в базу ГИБДД.
Из вышесказанного следует, что, решившись продать залоговую автомашину, нужно быть готовым к определенным трудностям. Некоторые сложности добавляет тот факт, что в сделке участвуют несколько лиц (как минимум – продавец, покупатель, банк). С ними необходимо будет найти общий язык и организовать согласованное «движение» в нужном направлении. Наиболее тяжелым участником будет выступать кредитная организация. Автомашина банк не интересует, как впрочем, и ваши проблемы. Единственная заинтересованность банка – это получить максимальную прибыль при минимуме усилий.
Как можно продать автомобиль в кредите
Вариант 1. Можно продать кредитную машину по доверенности
Этот способ подойдет, если машина продается родственнику или близкому знакомому, так как не каждый покупатель согласится отдать деньги незнакомому человеку.
Сначала оформляется доверенность, после чего:
покупатель отдает продавцу деньги за машину;
продавец-заемщик выплачивает долг по кредиту;
банк освобождает машину от обременений и отдает ПТС продавцу;
продавец отдает ПТС покупателю, и последний может переоформить авто на себя.
Кредит может погасить и покупатель. Продавцу-заемщику он отдает разницу между стоимостью авто по сделке и долгом по автокредиту.
Вариант 2. Можно продать машину в автокредите, сменив автовладельца
Банк не возражает против переоформления договора кредита на другое лицо. Чтобы продать машину по этой схеме, нужно:
найти покупателя, заинтересованного в приобретении кредитного авто;
подать заявление в банк на переоформление кредитного договора;
дождаться, когда банк одобрит кандидатуру нового заемщика;
Вы получите разницу между стоимостью авто и суммой долга.
Банк не всегда одобряет подобные сделки. Покупатель может оказаться с плохой кредитной историей или низкой платежеспособностью. Если банк отклонит кандидатуру, придется искать другого покупателя.
Вариант 3. Банк выступает гарантом сделки
Иногда банк предлагает заключить трехсторонний договор между банком, выступающим гарантом, продавцом и покупателем. Эта сделка самая безопасная, но банк возьмет 1-3% от ее суммы за свою роль посредника. Расходы чаще всего ложатся на продавца.
Покупатель отдаст банку долг по автокредиту, а продавцу – остаток суммы за вычетом долга. Банк выдаст новому владельцу ПТС, и он без проблем перерегистрирует автомобиль.
Анна Уткина:
– Посредничество банка лучше в том случае, если владелец лишился возможности погашать кредит. Однако если средств от продажи авто не хватит для погашения оставшейся суммы задолженности по кредиту, бывшему собственнику все равно придется вносить деньги по кредитному остатку.
Вариант 4. Можно продать машину в автокредите с аукциона
Обычно с аукциона банки продают машины, по которым перестали выполняться кредитные обязательства. Банк обращается в суд, получает решение в свою пользу и, чтобы компенсировать убытки, продает залоговое авто с аукциона.
Заемщик может и сам настоять на продаже машины с аукциона из-за невозможности платить по кредиту. Но суммы, вырученной за автомобиль, может не хватить на покрытие долга по кредиту, и придется искать дополнительные средства.
Вариант 5. Погасить долг по автокредиту
Этот вариант – самый выгодный. Вы выплачиваете кредит – банк снимает все обременения, и авто можно спокойно продавать по рыночной стоимости. Где взять деньги:
Оформить потребительский кредит в другом банке.
Рефинансировать кредит в другом банке, не оформляя залог.
Занять деньги у родных или друзей под расписку.
Если решите погасить долг досрочно, банк не станет препятствовать, но уведомите его об этом за 30 дней.
Вариант 6. Продать кредитную машину через салон по trade-in
Некоторые салоны скупают кредитные машины по программе trade-in. Для этого нужно:
пригнать машину в автосалон, чтобы специалист ее оценил;
оформить покупку новой машины;
оформить договор обмена;
оформить акт приема-передачи на первое авто.
Автосалон сам закроет долг перед банком, снимет обременения и выставит машину на продажу. Но сделка может оказаться невыгодной, так как салон установит низкую цену за авто, в сравнении с рыночной.
Анна Уткина:
– Продажа кредитного авто через дилерский центр – самый востребованный и быстрый способ. Этот вариант удобен тем, что хлопоты по поиску нового владельца автодилер берет на себя. Также автосалон берет на себя обязательства по взаимодействию с банком, в котором оформлен кредит.
Вариант 7. Можно продать машину, если она в кредите, с заменой залога
Иногда банки позволяют заменить предмет залога, то есть заложить вместо авто другое имущество или недвижимость. Это может быть дом, дача, другое транспортное средство. Но новый предмет залога:
не должен иметь обременений;
стоить столько, чтобы покрыть убытки банка, если плательщик перестанет вносить платежи по договору.
Вы продолжите выплачивать кредит, но банк может внести изменения в договор, повысив или понизив процентную ставку, размер ежемесячных платежей и сроки кредитования.
Кроме того, автомобиль и документы на него передаются только после перечисления денег на кредитный счет продавца, что растягивает оформление сделки на несколько дней.
Поэтому изучите договор кредитования, особое внимание уделив пунктам, где говорится о правилах досрочной выплаты кредита и вывода авто из-под залога
Что будет, если продать машину без ведома банка?
Вы решили пойти на хитрость, либо сделали это непреднамеренно (без злого умысла), и захотели продать ваше транспортное средство без участия банка. Чем это чревато? Например, вы предположили реализовать свое ТС, и у вас уже есть несколько вариантов, как продать кредитную машину. Но при этом банк в известность вы не поставили. Что будет? В данном случае все зависит от того, захотите ли вы вернуть полученные от продажи деньги кредитному учреждению или нет. Если да, то никто ничего и не заподозрит. План по такой продаже выглядит следующим образом:
- поиск потенциального покупателя;
- встреча с покупателем и демонстрация автомобиля;
- оформление договора купли-продажи и получение залога (его сумма должна быть равна оставшейся сумме займа в банке);
- составление расписки (для подстраховки покупателя);
- досрочное погашение кредита при помощи суммы из полученного залога;
- закрытие кредитного договора;
- снятие с учета и оформление автомобиля на нового собственника в МРЕО.
Если же вы узнали, как продать кредитный автомобиль в Москве, и нашли покупателя, но деньги с продажи авто не захотели (или забыли) вернуть кредитной организации, то вас, во-первых, могут привлечь к ответственности по статье «Мошенничество в сфере кредитования» (ст. 159 УК РФ), а во-вторых, вся ответственность за дальнейшее погашение займа будет переложена на плечи покупателя. Следовательно, он точно так же сможет подать на вас в суд с просьбой о признании сделки незаконной, так как она была осуществлена на заведомо нечестных условиях (ст. 179 ГК РФ).
Вывод
Подведем краткий итог. Как продать авто, которое находится в кредите? Самые простые способы:
- вы можете самостоятельно найти покупателя и заключить договор купли-продажи, затем погасить автокредит досрочно;
- банк может переоформить ваш автокредит на нового автовладельца, если он полностью соответствует требования кредитора;
- вы можете передать автомобиль в банку для его реализации на площадке залогового имущества;
- вы можете продать авто незаконно, но при этом рискуете своей свободой.
Итак, можно ли продать машину, если она в автокредите? Безусловно, можно только при выборе варианта обязательно обращайте внимание на условия договора. При этом не стоит рисковать, а лучше провести всю процедура продажи через банк
К тому же, сегодня многие банки не запрещают продавать залоговые автомобили, ведь в данном случае они могут вернуть заемные средства досрочно, что будет, несомненно, выгодным для них.
